很多人生活中可能都遇到這樣的問題：去銀行取錢，總是被問及錢款用途、資金來源等問題。關(guān)于儲(chǔ)戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問，反洗錢新規(guī)給出了更合理的解釋。 11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《管理辦法》）。簡(jiǎn)單說，這份新規(guī)就是銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定要不要多問幾句。
舉例來說：
張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，不用問資金用途，可直接辦理。
李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。
但如果出現(xiàn)這種情況：
大學(xué)生小王賬戶突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬元。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來源和去向。
文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規(guī)定：在涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解資金來源和用途，同時(shí)還規(guī)定對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形，采取簡(jiǎn)化措施。
[img]/tp/2025/1201/0909424547.jpg[/img] 新聞多一點(diǎn)
據(jù)悉，《管理辦法》將于2026年1月1日起施行。

《管理辦法》圍繞“基于風(fēng)險(xiǎn)”的核心原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況開展客戶盡職調(diào)查，避免采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。

《管理辦法》推出的一大背景是，在日常生活和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，單位和個(gè)人往往希望各類金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)盡可能快捷，客戶盡職調(diào)查等工作越“無感”越好。但在電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪高發(fā)且手段不斷迭代升級(jí)的背景下，一味追求便利往往會(huì)削弱資金安全；反之，要實(shí)現(xiàn)更高程度的安全，就需要在一定范圍內(nèi)容忍不便。

這種矛盾也反映在社會(huì)輿論和實(shí)際工作中：媒體上經(jīng)常出現(xiàn)客戶不滿銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理中詢問過多、過細(xì)、流程繁瑣的報(bào)道；與此同時(shí)，監(jiān)管部門每年也收到大量對(duì)銀行的投訴，主要投訴銀行盡職調(diào)查不到位導(dǎo)致客戶資金被騙或者遭受其他損失。事實(shí)上，兩種聲音的背后，反映的正是安全與便利之間的矛盾。如何在兩者之間取得平衡，是當(dāng)前金融治理不可回避的問題。

《管理辦法》強(qiáng)調(diào)“基于風(fēng)險(xiǎn)”開展客戶盡職調(diào)查，正是監(jiān)管層面對(duì)這一矛盾作出的制度性回應(yīng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)更加充分、合理地兼顧安全和便利。